Limiter la consommation et l’endettement

Posez-vous la question «En ai-je réellement besoin?» Si oui, pensez à consulter votre entourage, peut-être que quelqu’un détient ce que vous cherchez!

Prenez également le temps d’explorer les ressources suivantes afin de trouver l’option la plus avantageuse pour vous:

• Partage Club
• Facebook Marketplace 
• Magasins d’articles à bas prix

Si votre achat n’est pas pressant et que vous ne trouvez pas l’article convoité dans les options mentionnées, faites preuve de patience et programmez des alertes.

Vivre en résidence ou en colocation peut vous faire économiser! 

Prenez le temps de vous informer de la possibilité de loger aux résidences de l’Université Laval ou de trouver un logement hors campus. Si vous optez pour la location d’un logement hors campus, prévoyez d’être en colocation pour partager tous les frais fixes comme la connexion Internet, le chauffage, les assurances habitation, etc.

Astuce: les logements éloignés du campus sont plus abordables. Toutefois, assurez-vous de trouver un logement à proximité d’un parcours d’autobus pour vous permettre de vous rendre facilement à vos cours.

Attention! L’achat d’une voiture engendre des frais importants

Une voiture n’est jamais un investissement, même si elle est utilisée pour effectuer un emploi qui vous donne une source de revenus. Elle demeure une dépense importante, entre autres parce qu’elle perd de la valeur après l’achat et implique différents coûts reliés à des dépenses fixes (assurance, permis) et variables (essence, réparations).

Toutefois, si vous choisissez d’acheter une voiture, il est important de vous poser les questions suivantes: 

• Est-ce que cet achat est réellement essentiel pour mes déplacements?
• Est-ce qu’un taxi, un Uber ou un abonnement à Communauto pourrait répondre à mes besoins à moindre coût? 
• Ai-je planifié les coûts reliés à l’essence, à l’achat de pneus d’été ou d’hiver, aux plaques d’immatriculation, aux assurances, à l’entretien usuel et aux réparations?
• Suis-je au courant des garanties sur la voiture si elle tombe en panne quelques jours après son achat?
• Si j’achète d’un particulier, ai-je prévu une inspection générale afin de m’assurer que la voiture est en bon état?

N’oubliez pas que le laissez-passer de transport en commun est inclus dans vos droits de scolarité. Si vous le pouvez, utilisez-le!

La règle du 50/30/20 propose une répartition simple de votre budget:

• 50% de vos revenus après impôts pour vos dépenses essentielles (logement, nourriture, transport, etc.)
• 30% pour vos projets personnels
• 20% pour votre épargne, afin de faire face aux imprévus et rembourser vos dettes

Votre projet principal correspond à vos études donc il est important d’y inclure toutes les dépenses qui y sont rattachées comme vos droits de scolarité, votre matériel scolaire et votre ordinateur.

Attention! Cette méthode a pour objectif de vous outiller dans vos habitudes de consommation et l’élaboration de votre budget. Cependant, une personne étudiante qui dispose de faibles ressources financières ne sera pas en mesure de consacrer 20% de son budget pour l’épargne. Il faut donc ajuster cette règle à votre réalité. 

Avant de considérer l’utilisation d’une carte ou d’une marge de crédit, sachez qu’il existe des options plus avantageuses pour réaliser des économies et limiter les risques liés à l’endettement. 

• Établir un budget pour bien comprendre et gérer vos finances personnelles.
• Connaître les différentes sources de financement possibles selon votre profil étudiant.
• S’inscrire au Programme de prêts et bourses du gouvernement du Québec. Vérifiez préalablement votre admissibilité.
• Faire une recherche dans notre répertoire des bourses.
• Obtenir un emploi, qu’il soit relié ou non à votre domaine d’études.

Bonnes pratiques pour limiter le surendettement

Si vous utilisez le crédit, avoir une bonne connaissance des intérêts que vous aurez à payer vous permettra de limiter votre endettement. 

Calculateur de paiements de carte de crédit

Pour vous permettre de bien comprendre les risques liés aux paiements d’intérêts, pour améliorer l’utilisation du crédit et pour vous aider à limiter l’endettement, il existe des outils simples. Les calculateurs de carte de crédit permettent de faire des simulations de calculs, faites l’exercice:

• Calculateur – carte de crédit de l’Autorité des marchés financiers
• Calculateur – carte de crédit de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada

Voici un exemple illustrant les intérêts à payer sur votre carte de crédit si vous payez uniquement le montant minimal chaque mois. Ce qui démontre concrètement que la meilleure pratique demeure le paiement complet de votre carte chaque mois avant la date d’échéance.

Maintenir un bon dossier de crédit

Voici quelques actions qui permettent de maintenir un bon dossier de crédit:

• Payer le solde complet de votre carte de crédit avant la date d’échéance.
• Emprunter uniquement le montant nécessaire.
• Éviter d’avoir plusieurs cartes de crédit ou de les changer souvent.
• Regrouper vos dettes en une seule.
• Choisir un échéancier de paiement que vous pouvez respecter.

Vous pensez être victime de fraude? L’Autorité des marchés financiers et les agences Equifax et TransUnion peuvent vous aider à surveiller votre dossier de crédit. 

Source: 99 trucs pour économiser sans trop se priver, educepargne.ca (PDF)